Пенсия: Ще ми стигнат ли парите, за да живея?

2014

съдържание

Финансова проверка: Четири жени изчисляват пенсията си
"За щастие, в момента се грижа от съпруга ми"
"Спестих много - така че трябва да работя с 60 по-малко"
"Бих искал да се оженя, но какво да кажем за пенсията на вдовицата?"
"Днес съм добре, дали пенсията все още е такава?"
Финанси: Дръжте очите си обелени!

Финансова проверка: Четири жени изчисляват пенсията си

"По-късно просто искам да се радвам САМО!" Толкова много жени мислят, че след работа и отглеждане на децата трябва да дойдат в красивия живот. Но мнозина се опасяват, че мизерната пенсия дори няма да стигне до същественото.

Чао, свят на работа - здравей свободно време, хобита и наслада. Страхотна гледка, нали? Наистина ли достатъчно е пенсията ни, за да живеем без предаване? Четири жени направиха финансовата проверка за MYWAY - и експерт показва как можете да изградите дори с 40 плюс все още финансова възглавница .

"За щастие, в момента се грижа от съпруга ми"

BIRGIT, 53, е женен от 24 години. Двамата синове са на 18 и 22. Работи като чиновник наполовина и печели на свободна практика на база такса около 400 евро на месец

„Не можех да живея от собствената си пенсия, но за щастие съпругът ми печели достатъчно, за да се грижи за големите суми пари - жилищни заеми, разсрочване на дългове, застраховки - поемам цялата си заплата плюс около 1200 евро помощ за домакинство от малките покупки на съпруга ми Така че това върви добре през последните 24 години Следващата година съпругът ми се пенсионира, след това става финансово оскъдна. Къщата ни е почти изплатена, но синовете са в обучение. Ако най-младият ни трябва да се премести да учи, И бих се оправил, ако изведнъж се наложи да направя всичко финансово сам. "

Предоставяне на Биргит с един поглед

Доход 1700 евро бруто, което е малко под 1000 евро нето
Договори за такси като психологически консултант и консултации за ранна подкрепа на деца с увреждания: около 400 евро на месец
Месечни разходи 2000 евро
Общо оперативни. Осигурителна пенсия 1000 евро годишно
Детски периоди Една и половина години образование и за двамата синове
Анюитет 835, 27 евро на месец при достигане на пенсионна възраст на 1 януари 2028г

* без Riester пенсия, без пряка застраховка, без дългосрочни грижи, без рискова застраховка живот, без професионална застраховка за инвалидност

ЕКСПЕРТЕН СЪВЕТ за Биргит

от CONSTANZE HINTZE (ръководител на "SveaKuschel + Kolleginnen", Financial Services for Women GmbH в Мюнхен)

„Birgit трябва да изгражда собствените си активи стъпка по стъпка “

Биргит е права: Без доходите и пенсионирането на съпруга си, това може да бъде трудно. Независимо от това: Биргит е направил много правилно: собствена професия, собствен доход, собствена пенсия и почти платено имущество. Критично виждам, че тя няма резерви, освен за собствения си дом. Би било добре, ако тя изгради собствени ликвидни активи с инвестиционен план за спестявания. В същото време тя може да бъде достатъчно смела, за да включи капиталови фондове, защото предишният фокус на нейното богатство е много сигурен. Освен това тя трябва да говори със съпруга си, ако нещо се случи или ако той вече не е в състояние да действа: Има ли достъп до всички сметки и договори? Как изглежда щастието му? Тя може да бъде критична при раздяла. Въпреки че съпрузите имат степен на закрила благодарение на схемата за споделяне на пенсии и печалби, в действителност това изглежда доста оскъдно. Биргит и съпругът й също трябва да регулират собствените си грижи. В случай на съмнение, това е по-добре за децата, отколкото да плащат образованието си. Тогава, по-късно, те няма да изведнъж да бъдат помолени да плащат за родителите си. "

"Спестих много - така че трябва да работя с 60 по-малко"

52-годишната ЮЛИЯ е омъжена от три години, бездетна е и работи като медицинска сестра. Тъй като не иска да работи толкова повече от 60-годишна възраст, тя също се зае с 400 евро работа

„Един опит ме направи по-бдителен по отношение на финансите ми: Моят работодател ме посъветва по това време да прекратя фирмения пенсионен фонд и вместо това да направя пряко застраховане - за съжаление огромна грешка - както по-късно научих от центъра за консултиране на потребители, тъй като клиниката плаща значително по-малко за директна застраховка За съжаление, когато разбрах, вече беше късно да обърна ситуацията, когато моят банков съветник ми препоръча пенсионно осигуряване за 60 000 евро спестявания, защото искам само да работя на половин работен ден и да се пенсионирам рано По-интелигентен: Попитах за безопасност, равна на финансите на жените, дали препоръчителната застраховка е добра. Отрицателното: Скъпата комисионна на банката погълна печалбата от пенсионното осигуряване. За щастие, мога да прекратя този договор навреме.

Предпазливостта на Джулия от пръв поглед

Нетни приходи от 1750 евро, включително добавки от смяна през нощта / уикенда
Работа на страницата на дохода 390 евро (брутно равно на нето)
Месечни разходи около 1350 евро
Директна застраховка 600 евро годишно - бивш професионален пенсионен фонд
Договор за Bauspar 15 000 евро (дължим за три години)
Спестовни активи Различни инвестиции като SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: общо 60 000 евро
Ристър Да, месечно 150 Евро
Анюитет На 66 ½ години 1188 евро на месец, днес: 770 евро

* без частно пенсионно осигуряване, без професионална застраховка за инвалидност, без дългосрочни грижи, без рискова животозастраховка

ЕКСПЕРТЕН СЪВЕТ за Джулия

„За мечтата си Джулия трябва да продължи да спестява последователно“

CONSTANZE HINTZE: „Историята на Джулия показва колко важно е второто мнение и добри, независими съвети и въпреки грешните решения е определила курса за пенсионирането си, а финансовата й структура е добра комбинация - което може да й гарантира безгрижно пенсиониране. ако иска да намали желанието си за много по-ранно пенсиониране, съветвам Джулия да планира пенсията в конкретно изражение: Каква е очакваната пенсия Ристър? Какво прогнозира прякото осигуряване? Защото обобщава с увеличение на цените с два процента Разходите на Джулия, когато тя е на 66 години, до 1780 евро. Има само 1188 евро законна пенсия срещу. За да се доближат до мечтата си, Джулия трябва постоянно да спестява допълнително и да интегрира скоро дължимия договор на Бауспар в съществуващото им депо От около три процента тя може да вземе от 63 месечни 430 евро като допълнителна пенсия парите ще бъдат усвоени след 30 години. Дали е възможен бивш, abschlagfreierRentenbeginn, Джулия трябва да уточни с германското пенсионно осигуряване. Моят допълнителен съвет за инвестиции е Depot на Julia, който имам едностранно инвестиран във вътрешния фонд на банките Volksbanks и Raiffeisen. Той също така трябва да обмисли повече фондове. Тогава би било възможно връщане над инфлацията. "

"Бих искал да се оженя, но какво да кажем за пенсията на вдовицата?"

64-годишната ELISABETH е майка на три деца, има бизнес образование. Само на 48 години тя стана вдовица. Междувременно тя е отново влюбена и би могла да си представи втори брак с новия си партньор - това също ще сложи край на клюките в селото

„Когато съпругът ми почина преди 16 години, бях сам с всичко - децата, къщата, решенията - за щастие моят банков съветник ми помогна с финансовите въпроси и той ме успокои, защото съпругът ми като висш държавен служител заслужава добре Пенсията на вдовицата ми е прилична и печеля няколко долара в счетоводството за познати. Три години след смъртта на съпруга ми се приближих до приятел, който също е овдовял. Бяхме щастливи да се намерим Мислехме да се оженим, но моят банков съветник ме посъветва, че ще е добра идея, тъй като аз ще загубя пенсията на вдовицата, въпреки че това решение е трудно: финансовата сигурност е по-важна за мен от свидетелството за брак “.

Предпазливостта на Елизабет от пръв поглед

Доход: Около 300 евро на месец като счетоводител за познати
Бивши доходи на починалия съпруг клас A9, старши услуги, 1998 г .: около 2100 евро нето
Пенсия на вдовицата: 60% от пенсията плюс 12% от пенсията за трите деца
Имот: Изплащане на еднофамилно жилище (днешна стойност около 40 000 евро) + спестовна сметка: 10 000 евро
Собствена пенсия: Минимална, защото тя остана вкъщи с деца 15 години

* без пенсия Ристър, без застраховка живот

ЕКСПЕРТЕН СЪВЕТ за Елизабет

„Дори да е трудно: Сватбата няма да е толкова финансово щастлива“

CONSTANZE HINTZE: "Чувствата могат да помрачат ясното ви виждане за финансовите решения. Благодарение на своя банкер, Елизабет успя да запази емоциите си живи и решението й да продължи да живее с партньора си без свидетелство за брак и да издържи на клюките беше абсолютно правилно - ако Факт е: без пенсията на вдовицата Елизабет не би се справила толкова добре финансово днес. „Законодателната пенсия за вдовица е постижение на нашата социална сигурност.“ Въпреки това е съмнително дали бъдещите поколения ще се възползват от нея Пенсията на вдовицата с 60 процента от пенсията на починалия съпруг много рядко Ако Елизабет ще се омъжи за партньора си, пенсията на пълната вдовица ще бъде незабавно изчезнала. За живота си планирам да я съветвам да сключи уговорки с новия партньор, с когото взаимно си осигуряват И двамата трябва да имат директива за грижа или Vo правда, която влиза в сила, когато един от тях вече не е в състояние да се справи сам с живота си, ключова дума: грижа. Ако това не се случи, Съдът по настойничество избира лице, което не е автоматично партньорът. Освен това съветвам Елизабет да натрупа повече безплатни резерви - за реновиране в къщата, за общи ваканции, възраст. Защото когато два отбора се изправят, това спестява разходи и спестява пари. "

"Днес съм добре, дали пенсията все още е такава?"

BIRGIT, 59, е несемеен, има син на 24 години и е стоматологичен консултант на свободна практика. Печалбите им варират в зависимост от ситуацията на поръчката. Поведението на плащанията на клиентите им обаче е катастрофално

"Вече нямам доверие в германските банки и германската пенсионна система. Ето защо предпочитам да вложа спестяванията си в саксията с кафе, вместо да инвестирам в тях, но понеже подкрепям сина ми, който тренира в Хамбург, така или иначе ще остана в края на месеца Като консултант по дентална практика на свободна практика наистина съм щастлив - ако само навиците за плащане на някои клиенти не бяха толкова лоши. Имам сметки за плащане за 2012 и 2013 г. В момента съм финансово добре, но за щастие имам евтин, малък апартамент в Мюнхен, и тъй като синът ми се изсели, аз също харча много по-малко за храна, просто се надявам, че мога да работя дълго време и да остана здрав, защото се страхувам, че пенсията ми ще бъде доста оскъдна. "

Превенцията на Биргит от пръв поглед

Доход В пикови моменти: до 2700 евро нето
Месечни разходи: Около 1800 евро
Частно пенсионно осигуряване: От 1994 г. до пенсиониране тя спестява 50 евро на месец, понякога и повече. С пенсията тя получава 20 000 евро еднократно или месечно плащане
Спестявания: Това е най-вече за сина й, за образованието му и за споделената стая
син, 1990 г. родена майка пенсия, на месец 28 евро
Пенсионно осигуряване: Започва на 18-годишна възраст и след това се изплаща в пенсионното осигуряване за повече от 20 години. Въпреки това, днес се казва, че решението за пенсия : само 805 евро на месец при достигане на 65-годишна възраст

* Без фирмена застраховка, без застраховка за дългосрочни грижи, без повече застраховка за живот, без застраховка за професионална нетрудоспособност

ЕКСПЕРТЕН СЪВЕТ за Биргит

„Отсега нататък Birgit всеки месец трябва да пести фиксирана сума за бъдещето“

CONSTANZE HINTZE: "Страхотно е как Биргит, като самотен родител, успя да съгласува работата и децата, но пренебрегна финансовото си планиране за бъдещето - особено в първите си години на работа." Пропуските в пенсиите трудно се затварят до пенсиониране Разбираемо е, че Биргит е загубила доверие в пенсионния фонд, но тъй като е била самостоятелно заета, тя не е платила нито цент в германския пенсионен фонд и няма допълнителна пенсия за самостоятелно заетите лица, като пенсията Rürup. Независимо от това, няма причина да блъсне главата си в пясъка като незабавна мярка Биргит трябва да провери текущите им разходи: нетният им доход от 2700 евро се сравнява с харченето на 1800 евро. Къде да кацнем останалите 900 евро? Има ли спестявания? Използване на професията на Биргит през следващите години за изграждане на богатство - и наистина не в кафенето. По-добре е безопасен план за спестовни спестявания или по-рискован фонд за спестявания. Спестява го сега 500 евро на месец, тя идва на два процента след разходи и данъци за шест години върху активи от около 38 200 евро. Долната линия е една констатация: Биргит ще трябва да работи след 65-годишна възраст. "

Автор: Gitta Schröder